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文/ ELIZA WU
要想了解到底什么因素会影响汽车保费，就必须知道保险公司是如何核算汽车保费的。保险是按照一个「共同分享」（POOLING）的概念来运作的，就好比大家都事先把很小的一部分钱放在同一个篮子里，其中任何一个人需要理赔的时候，保险公司就会从这个篮子里把大家的钱拿来赔给那个需要理赔的人，也就是意味着大家共同承担风险。
现在很多人可能感觉到在安省买汽车保险不是一件很愉快的事，尤其是新移民或驾车记录不好或者有其他原因的人，通常他们会发现那些保险公司或经纪似乎并不在乎他们，甚至经常找理由拒绝他们。难道他们不想赚钱吗？当然不是。原因就是这些人通常会被认为是高风险驾驶者，卖保险给他们等于增大自己的风险。保险公司是以盈利为目的的，当然不想增加自己的风险。
就像我刚开始做这一行的时候就很不理解，老闆总是说这也不可以做那也不愿意做，很少做生意还要挑客户的。老闆于是屡屡教导我保险这一行是不同其他行业的，不是卖得越多就挣得越多，有时候是相反的；他说如果我接这些生意的话，可能一两年就发了，但同时公司也就倒闭了。因为一个经纪公司，如果你带给保险公司的都是那些不断需要理赔的客户，保险公司就会亏了。
虽然我们在交保费的时候总会觉得太贵了，但一旦有了事故，尤其是人身伤亡，保险公司动辄要赔几百万， 其实如果只是车子的赔偿，反而不是太大金额，如果你注意一下你的保单的话，你会发现在意外津贴（ACCIDENT BENEFIT）和碰撞（COLLISION）这两个部分的保费通常比较高，而偷盗（COMPREHENSIVE）所付的保费就相对便宜很多。
我们许多新移民最初买保险都是通过某个协会，买的是团体险。通常来讲，这样的团体保险是会有折扣的，比如有些是工程师协会，有些在护士或教师协会，通过他们去买的保险是会便宜过一般保险公司的。但是近来我接触了不少从我们华人某协会出来的客户，都抱怨说他们的驾驶记录很好，但保费涨了不少等等。为什么会这样呢？因为那个团体的理赔率太高了，保险公司自然就把风险分摊给每个保户，所以不管你的记录如何，你的这个团体风险增大了，你的保费无疑就增加了。也就是说没有一个保险公司的价格是永远一成不变的。今年便宜，明年贵了就很不出奇。
那么一些大的保险公司在销售时是非常注意挑选客户的，他们宁愿少点生意也要注意他们客户的质量，这样因为他的理赔风险降低，客户的保费也可能降低，也可以得到更好的服务。
现在有些销售汽车保险的机构，他们只有CALL CENTER，当他卖你保险时候是一个人，等你需要服务的时候你就不是在和卖你保险的人在交流，有的时候就很麻烦，尤其当我们有语言障碍碍的时候。
大家可能都有经验，当你想向保险公司或经纪公司要报价的时候，他们会问你许多问题，这些问题通常都是会直接影响你的保费的因素。有些问题显得很奇怪，好像和你的汽车保险没有什么关系似的，比如你的职业。你买汽车保险和职业有什么瓜葛？保险公司的思维是如果你是有一个稳定职业的，一个好的职业，即使你出了事故也不会凭白无顾赖上保险公司。经常听到有些人出了车祸，工作也不要了，孩子的託儿费也省了，在家里闲呆着，虽然身体已经復原了，也是说今天这里痛明天那里疼的。这其实有骗保嫌疑。我们以后再谈。这里说的是一个有好职业的人，通常犯不着为那几个钱赖着保险公司的。
以上所有讯息仅供参考。具体事项请谘询保险公司和经纪人。 ◇
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