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业内人士详解：保险公司如何确定交通事故过错

发表： 2019年04月22日

兩輛車之間的車身碰撞並非獲得直接賠償的先決條件。如果至少一輛其他車輛被認定涉及這次事故，並且那輛車在安省的一家保險公司投保，而事故的細節認定未撞車的這輛單車並無過錯(Fotolia)

文/苏珊.萨西达

知道我在保险业工作的朋友和熟人经常和我谈起碰到汽车事故时的高昂代价。在安大略省的汽车保险金大幅上涨后，他们所关心的是，对事故过错的错误裁定可能对他们的财务状况影响经年。

要向他们讲清楚保险公司是如何确定事故过错是非常困难的事情，不过要写一个专栏来简明的说清楚这件事情则更具有挑战性。

举个例子说吧，安省是「不追究过失责任」(no-fault)的省份，这一点常常被错误的理解为在事故中没有人被视为有过错。实际上，「不追究过失责任」的意思是你的保险公司决定你的过错程度。这是通过法定的「过错评定规则」来决定的，所以是保险公司必须做的。这些规则参考超过40种事故情况，并对过错程度给出从0%到100%不等的认定。

过错评定规则并非总是公平的，不过它的确可以避免做出完全不公正的判定。首先，保险公司必须使用这些规则来确定最小的过错程度。如果一个事故的情况并不在规则描述范围之内，或者已有的信息不足以决定过错，则使用一般法律规范。如果你依然对结果不满，你可以保留起诉你的保险公司，让法庭决定过错的权利。

尽管过错评定规则已经使用经年，但是错误的评定依然会出现，并且在一些特定的事故情形下，错误更容易出现。这里是我所知道的一些情况：　　　　

1) 一个没有加入撞车保险的保户被告知，他们不能提出索赔，因为对方驾驶者的保险公司不接受这一责任。

事实：如果这个事故发生在安省，这里并不要求对方的保险公司承担责任。事故评定人员会根据最接近事故的「错误评定规则」来和他们的保户决定索赔。如果事故的情况在错误评定规则中并未包括，则使用一般法律规范。只有100%的过错都在保户时，才不能索赔。

2) 如果一个没有撞车保险的保户在事故中採取措施避免被撞，而他被告知这个事故被定性为单车事故和有责任，直接赔偿不成立。

事实：两辆车之间的车身碰撞并非获得直接赔偿的先决条件。如果至少一辆其他车辆被认定涉及这次事故，并且那辆车在安省的一家保险公司投保，而事故的细节认定未撞车的这辆单车并无过错，或者只有部分过错，则可以获得赔偿。因为单车事故并未包括在错误评定规则之内，所以使用一般法律规范。

3) 一个保户被告知，因为在同一事故中，责任双方存在争议，所以过错被自动的平均分配给两个驾驶者。

事实：如果双方存在争议，并无自动50%对50%的责任分配。必须使用最为接近这项事故的事故评定规则来决定过错，根据这些规则，这个保户可能最终被认定为零责任。

4) 一个保户被告知他们负有100%的责任，因为他们在事故中被指控。

事实：这只是针对一些严重的指控成立，但并非对所有的指控成立。最接近事故的评定规则依然适用。　　

5) 保户被告知在停车场发生的事故责任为50%对50%，因为事故发生在私家领地。

事实：并非对停在停车场的车辆事故都会按照50%对50%的比例对待。规则说停车场的过道和入口属于道路，所以如同其他任何事故一样，责任可以从0%到100% 不等。