【大纪元2014年03月08日讯】（大纪元记者李平多伦多编译报导）随着报税季节日益逼近，近日加拿大广播公司（CBC）Marketplace调查节目披露，国内一些大银行和大型投资公司理财顾问在为顾客提供谘询时，尽是提供一些失真、误导或不实信息和谘询。
更严重的是，这一行业监管规矩分散，消费者投诉时有点摸不着门道，促使一些投资权益团体呼吁政府出台更强有力的消费者保护政策。
目前，3分之1加拿大人主要靠理财顾问帮助制定理财决策。Marketplace节目组派一名携带隐形摄像机的工作人员，佯装顾客对省内5大银行和5家大型投资公司进行暗访。
节目在CBC频道上播出后，理财分析师兼前顾问巴纳吉（Preet Banerjee）对Marketplace节目主持人庄森（Erica Johnson）说，这是自己有生以来见过的最糟的理财建议，只能用糟糕透顶这一词来形容。
巴纳吉说，暗访结果显示理财顾问服务质量良莠不齐。有些顾问还可以，回覆清晰，也能针对暗访顾客所说的经济状况和风险承受能力提出适当问题。
但有些则是糟糕透顶，尽是提供一些错误或误导信息，甚至收费如何算都说不明白，对收益回报也是信口雌黄，如一位理财顾问居然说，1份5万元的投资每年可产生1万、1.5万甚至是2万的回报。还有些无法对顾客风险进行正确充分评估。有1家公司更离谱，直接挖墙脚劝说暗访人加入该公司成为理财顾问。
目前，尽管有些职位或证书要求培训，个人本身也得拿牌照才能销售某一特定产品，但理财顾问却并不受保护。目前全国共有近10万从业理财顾问。
巴纳吉说，暗访还发现有些顾问根本不和顾客讨论债务偿还问题，这明显就是一种利益冲突，多数消费者在考虑理财顾问建议时，根本没考虑到这一点。因为这其中涉及佣金问题，如果债务偿还完了，对于理财顾问来说，就没啥经济动力了，这一点是大家都要了解的利益冲突。
节目播出后，其中一家公司解雇了相关员工，并将其行为通报加拿大投资行业监管机构（IIROC）。对于Marketplace暗访结果，有些银行和机构认为只是独立事件，有些则发誓要内部调查并採取相应措施。
*改进太缓慢
无独有偶，英国金融服务管理局（FSA）也有类似暗访调查，去年FSA公开的一项暗访调查结果发现，英国有25%以上的投资顾问服务质量太差，要么是因信息不当，要么是因理财顾问本人没有收集建议所需足够信息。安省证监会（OSC）今年也会进行暗访，对省内各金融机构投资谘询服务质量进行调查，今年下半年预计会公布暗访结果。
投资者权益倡导团体对于消费者保护工作进展缓慢，也是批评不断。投资者顾问专家组（IAP）在一份向OSC提交的信函中，就强烈要求改革，包括收费结构改革、投诉调查改革等，称此事已讨论和辩论多年，现在是该制定更强有力的消费者保护机制决策的时候了。
目前最有争议的一个问题是：没有哪条规则要求理财顾问以客户利益为上。巴纳吉说，现在这个问题讨论得很激烈，看起来要真正实现一切以客户利益为上，还有等上几年时间。
这说明，人们上理财顾问处寻求建议时，得到的答案和心中所期待的完全不是一回事。巴纳吉说，普通人走进一家金融机构，心里肯定想的是找个人打理自己的个人财务，但事实是，桌子另一边坐的，什么人都有，有的纯粹是接单员，有的是推销员，当然也有一些真正的专业理财顾问。
*投诉监管零乱分散
碰到糟糕的理财顾问，消费者投诉也有点摸不着门道。目前负责理财顾问服务监管的机构有IIROC、互惠基金交易协会（MFDA）和各省证监会等众多部门，根据投诉性质和理财产品类型，各部门负责的投诉范围也不一样。
此外，银行服务与投资调解投诉专员公署（OBSI）也负责一部分投诉调查，但调查范围只限于参与的银行与机构。而且OBSI执法权力有限，只能提供非约束性的调解，至于是否遵守调解，则完全看银行和各机构态度。OBSI上週公布的去年报告数据显示，去年拒绝按调解建议为客户提供失误赔偿的银行和机构数量大幅上升，有些银行明知是自己失误，也态度强硬，拒绝赔偿。
（责任编辑：滕冬育）