【大紀元記者李平多倫多編譯報導】理財專家最愛提的一條理財建議就是：加快按揭債務還貸，不僅能省下大筆按揭利息，還能提前實現無債一身輕。可是，能真正這麼做的加拿大人還真不多。
加拿大認證按揭專業人士協會（CAAMP）今年一份春季分析顯示，過去1年內，國內有按揭債務人群中，僅35%加緊償還按揭債務。這意味著，近2/3有按揭債務的人士，仍按部就班地按合同規定還債。帝銀委託Angus Reid民調公司對1,509名有按揭債務的加人進行了一項調查，發現僅有55%的人採取不同程度的加快按揭債務還債做法。
提前還債困難多
按揭是用稅後收入來還貸，提前還掉利率高達3.49%的按揭債務，相當於得到5%以上絕對保證的無風險回報。按揭利率越高，回報越大。那麼，人們為什麼就不愛提前還債呢？
按揭專家表示，個人具體情況，通常決定了人們是否加緊還債。愛蒙頓TMG按揭集團按揭專家斯科特（Jason Scott）稱，對於年輕家庭和首次買房者來說，面臨的是用錢之處最多的人生階段，不太有可能有餘錢加緊還債。大部分人會優先償還其他更昂貴債務，如信用卡債務等。
專家表示，目前按揭利率超低，要說服消費者加緊還債按揭債務，還真不太容易。況且，如果當事人沒餘錢，何以提前還債？
加人負債累累
加拿大統計局數據顯示，今年1季度全國家庭債務與可支配收入比率高達163.2%，這意味著，1個家庭年掙$1，就相應負債$1.632，真可用負債累累來形容。也難怪政府、央行、銀行界和金融監管機構一再提出警告，如再添債務，利率一旦上漲，日子可真就不好過了。
數據顯示，目前全國家庭按揭債務高達近$11萬億，再加上$5,070億信用卡債務，在目前金融市場不景氣情況下，要從退休儲蓄和子女教育中擠出點餘錢出來加緊還債，還真非易事。這種情況下，仍有許多加人加緊了償還按揭債務，真是個小奇蹟。
專家表示，加快按揭債務償還，的確好處多多。但到底能省下多少錢，取決於具體措施，以下是專家建議的4大省錢法。
省錢法1：提高還貸額
每月提高$100的還貸額，就能省下不少錢。以利率3.49%、25年按揭期限的$25萬按揭總額來計，如原有每月還貸額為$1,247，增加$100至$1,348後，整個25年還貸期間假設利率不變，能省下$1.54萬利息，而且還能提前3年還清，可謂省錢妙招。
省錢法2：續簽合同時堅持原還貸額
假設2009年簽了一份利率5%的$25萬按揭總額合同，月供$1,454。現在到續簽合同之時，銀行提出未來5年提供2.99%的優惠利率，此時月供就會減至$1,224。但如仍堅持原先$1,454的月供，未來整個還貸期間，能省下$1.57萬的利息，還能提前4年還清債務。
省錢法3：選擇加快還貸款法
這種省錢法一點痛處也沒有。仍以上述省錢法1中的例子，將$1,247的月供一分為二，分成每2週還一次，每次還$623.50，如此1年就能還貸26次，相當於1年多還貸1個月，這種方法就是加快還貸法。如此一業，整個25年還貸期間，能省下$1.63萬的利息，而且所有債務能在22年內提前還清。
省錢法4：一次性還貸
多數封閉式按揭都允許借貸人在無罰款情況下，1年內一次性還清原有按揭總額的10%、15%或20%。也許一下子拿不出上千上萬的錢還一次性還10%或20%，但一次性多還幾百塊，情況就大不一樣。
專家通常建議是，將退稅款拿出來還貸。仍以方法1中的按揭案例為例，拿每年$1,600的年退稅額來提前還債，就能實現提前3年半還清債務，省下$2萬利息。
如果結合上述幾個省錢法，省下的錢會更多。但遺憾的是，說起來容易做起來難。實際上，多數銀行、金融機構和按揭經紀都有線上按揭計算器，幫你計算各種還貸情況下的具體省錢數額。◇
（責任編輯：芮蕾）
