---

【大紀元記者季薇多倫多編譯報導】如果您是自僱人士，或者居住鄉郊，或者信用不佳，您可能會發現，在加拿大獲得房貸將越來越難。

據《赫芬頓郵報》報導，聯邦收緊房貸後，一些人更難從銀行借到錢，只好心懷惴惴地轉向第二或第三級貸款機構。

對於自僱人士，像大銀行這樣的傳統的貸方仍有可能借給您錢，但利率更高、要求的首付也更多，還要面對更嚴格的審查。女王大學房地產專家安德魯（John Andrew）表示，對於日漸壯大的自顧人群，銀行專門提供給他們的房貸產品，通常是首付10%，而非常規的5%。而典型的5年定率貸款，利率也偏高。

如何得到認可

如果借貸人能夠提供多年的收入所得稅文件，證明自己有穩定的收入，獲貸的機會也不會差。安德魯說，如果能夠提供過去10年或15年的收入所得稅文件，證明收入相當穩定，甚至還在不斷增加。雖然他們仍然會將您看作是自僱人士，但是境遇會略有好轉。

安德魯承認，您將永遠無法與非自顧、從雇主處領到工資單的人士得到同等的待遇。因為自顧意味著您仍然可能失去工作。儘管自僱人士可能是醫生、牙醫或律師，收入在$40萬以上、從業有20年之久。但您最終仍會被看作是自僱人士，總要面臨著這種疑慮。

埃德蒙頓房貸集團房貸協會的斯科特（Jason Scott）稱，某些自僱人士仍然很難獲得傳統出借方的認可，因為稅收減免使得他們的收入看起來低於實際情況。他說：「如果他們為了節省稅金，他們要支付更多的房貸，當然他們省下了不少收入所得稅。」

信用不良怎麼辦

不良信用記錄就比較棘手。如果您能解釋原因，有些非傳統出借方仍然會考慮借錢給您。W. A. Robinson資產管理有限公司首席執行官羅賓遜（Matthew Robinson）說，總得有一套說辭說明您為什麼破產了，您總得給我一個理由。諸如發生了什麼事，病了還是離婚，我們需要一個講得通的故事。您不能說因為您不知道如何支付信用卡，所以信用不良。

如果出借方認為您的說辭合情合理，這種情況下您仍會背上較高的利率，因為畢竟存在風險。而且出借方還要去核實信息，搞清楚信用不良的來龍去脈。

房貸經紀人的作用

其公司受理自僱人士、鄉郊物業和建設項目過渡貸款業務的羅賓遜說：「每個人都認為他們應該得到2.99％的房貸利率，但歸根結底，2.99%屬零風險，是最低級別。如果有涉及任何其他工作，或存在任何的管理工作，銀行就做不到2.99%。」

羅賓遜建議，您應該與一位房貸經紀人談談，了解各個機構的情況，最終選擇最適合於自己的房貸。他說：「房貸變得如此複雜，人們有如此多的選擇，真的應該啟用一位房貸經紀人。」

為了幫助業主，羅賓遜還寫過一本書，名為 《獲批！不同生活階段的房貸策略》 （Approved! Mortgage Advice for All Stages of Life）。他說，置身您不了解的處境，有這麼多的專業詞彙及房貸細則，您確實值得花錢請一位經紀人。

不管您選擇哪種方案，專家稱，無論是房貸利率的高低，還是您需要提供的文件，總有商量的餘地。而對於從任何非傳統出借方處獲得的房貸文件，明智的您應該請一位律師過目，以確定您理解了所有條款。◇

（責任編輯：芮蕾）

---