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【大紀元2013年11月30日訊】（大紀元記者徐傑綜合報導）11月份是傳統的金融投資理財教育月。投資理財說起來容易做起來難。《環球郵報》發表讀者專欄文章介紹投資理財技巧。

這些讀者雖然不是專家，他們介紹的儲蓄、開銷管理、債務控制、退休儲蓄、以及教育孩子如何理財和管理開銷的經驗值得個人或家庭借鑒。看看他們的建議，你也許會做得更好。

儲蓄、債務和消費管理

儲蓄令人頭痛，借錢消費令人高興。退休大學講師Chris Brown建議，儲蓄和開銷要相得益彰，不要為存錢年輕時天天吃Kraft Dinner，也不要過度消費到老時天天吃Kraft Dinner。

卑詩省居民John建議，開支應該控制在收入的90%以下，把至少10%的收入用於儲蓄，每10年儲蓄應該增加5%。可以借錢買房，條件是有25%或以上的底金，否則不要買房。不要使用信用奢侈消費，如買豪華車。要多儲蓄，最大限度使用註冊退休儲蓄計劃和免稅帳號。

Brown說，如果不能做到債務一身清，應減持債務。借錢買東西的條件是：購買品的價值增長超過所付的利率。對多數人來說，房子是唯一值得借錢買的資產，其他東西均不值得借錢買。

利法克斯Graeme Tweedie的債務管理技巧：按月制定預算計劃，鑑定執行，從高利息債務開始付賬單。使用信用卡要三思而行，萬不得已才用賬單已結清的信用卡（保持信用卡賬單月月清）。

投資建議

多倫多環球讀者Patricia Phillips建議盡早學會投資，因為它能給人生帶來樂趣。不過，要避免債務，因為它像鐵銹一樣在不知不覺中生成、積攢和侵蝕一切。

渥太華James Robblee說：「我不會把我辛苦掙來的錢交給別人胡亂擺弄。」 Robblee從父親那裏得到的投資建議是：只買不賣，但只買分紅利的公司股票，對共同基金避而遠之。

Brown說，投資要多樣化，組合要有股票、債卷、GICs和住房以外的房地產等，採取長期投資策略，千萬不要投機和推演市場價格走勢。

Brown認為，大眾投資者購買收費低的股票指數基金或交易基金是最佳投資策略。他還建議，聘用一個沒有銷售任何金融產品的投資規劃者為你提供真正的投資諮詢服務。

退休計劃

Brown認為，退休儲蓄要早做計劃，並要有一個切實可行的目標。如果65歲退休、30歲開始儲蓄，你應做一個35年計劃，考慮退休後的住房、醫療保險和其他基本生活開支等各種費用。

Cherry夫婦在付清房貸之後，把同樣數量的月付存入退休儲蓄計劃。現在，他們的耕耘已結出果實，有充足退休資金，他們感到後顧無憂。

不要因為買大房子而缺乏儲蓄。買1個不大不小夠一家人居住的房子。這樣，你可以把房屋開銷降到最低，有充裕資金用於其他方面，如退休儲蓄等。

溫哥華Dan Hunter建議，把退休儲蓄計劃的月貢獻資金每年增加1%。他說，看起來不多，但30年下來是一筆可觀的儲蓄資金。

教孩子理財和管理開銷

一位要求匿名的母親說，當她孩子長到15歲時，她開始教他們如何理財和管理個人開銷。孩子每週必須列出開銷和儲蓄清單，如買衣服用了多少錢，請客吃飯費用是多少，儲蓄多少等。

然後，她給孩子一週零花錢，告訴他們：「這些錢就是你們一週開銷，包括買衣服、坐地鐵、看電影和買生日禮物等。」

「我要讓他們學會個人財務和開銷管理。」她說：「如果要買裙子或禮服，他們知道不能去Holt Renfrew買昂貴名牌。如果吃太多巧克力，就要少看電影。如果走路去上學，就有錢坐地鐵。」

隨著經驗的積累，孩子們的理財和預算意識增強。這位母親很欣慰，認為心血和努力沒有白費。她的一個孩子已經開始把每個月工資的10%拿出來儲蓄，另一個孩子買房子時知道不遺餘力地討價還價。

卑詩省維多利亞Scott Petersen 說，對於年輕人來說，關鍵的開銷管理技巧是：只為重要的開銷賣單，對其他開銷說「不」。房子、賬單、教育和儲蓄是重要的開銷。對名牌衣服、外出就餐和渡假等，一定要不動心。但是，大多數人很難做到，總喜歡奢侈消費。◇

（責任編輯：文鳳）

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