旅行

簡體版

買旅遊保險如何避免拒賠

發表： 2015年06月20日

(Fotolia)

【大紀元記者李平編譯報導】外出渡假放鬆的人，都不希望自己生病或發生甚麼意外。在外渡假如購買旅遊保險，是否就意味著不用支付高昂醫療費用呢？還不一定。據週一（5月27日）加拿大廣播公司（CBC）Go Public節目報導，3名加拿大人渡假時都從國內銀行購買了旅遊保險，但外出渡假期間的高昂醫療費用，保險公司們卻拒絕理賠，當事人氣憤不已，但卻無可奈何。

*過往病史要坦白

實際上，購買渡假旅遊保險，也有辦法儘量避免這種不愉快，但這些辦法都取決於當事人年齡和旅行目的。許多引起公關關注的保險糾紛中，承保人和保險公司雙方爭議中心都是當事人投保前身體健康狀況等爭議。保險專家建議，購買保險前，和保險公司坦承自己當前坦承公佈，非常關鍵。

安省藍十字（OBC）個人產品主管渥克（Bill Walker）說，購買保險前，最關鍵一點就是如實告知此前所有病歷和身體健康狀況。在回答索賠問題時，也應誠實坦白。

保險公司拒絕理賠時，多數情況都不是甚麼有意隱瞞或欺詐，而是當事人覺得此前的甚麼病歷與索賠根本不相關。但實際上，住院史、接受治療、診斷甚至是藥物改變等，都非常關鍵。

除如實透露自己健康信息外，還要多諮詢。加拿大旅遊醫療保險協會（THIAC）副會長比特納（Alex Bittner）建議，購買保險前，直接瞭解告訴保險公司，自己要購買旅遊保險，想瞭解其具體保險條款，瞭解自己此前醫療狀況對購買保險後的索賠有哪些影響等。一些具體問題如不清楚，最好找家庭醫生徵求意見。

他說，有些人也可能儘量如實回答所有此前身體健康問題，而的確不知道此前的醫療狀況會產生甚麼重大影響，或覺得根本不是甚麼大問題。這種情況下，索賠可能不會因這些原因而被駁回，因為他們的確不知道，也不能因此而拒絕理賠。

實際上，索賠被拒，並不意味著就完了。渥克說，如果當事人有正當充分理由認為不能如此拒賠，有幾種上訴途徑，或上訴至保險公司監察官，或上訴至行業監察官，或上訴至法庭。

*仔細讀保險條款

許多人會覺得，逐條閱讀又長又複雜的保險條款太浪費時間，太麻煩。但專家建議，購買旅遊保險前，最重要一點就是仔細閱讀保險條款。即時是上網購買保險，也要下載全部條款，然後逐條仔細閱讀。

閱讀過程中，有不明白的，最好是打電話給保險公司詢問。這類諮詢電話往往都會錄音，因此最好記下打電話時間和日期，還可自己也備錄一份。

另外，還要瞭解保險是否包括一些危險高風險或探險活動，如跳傘、攀巖或潛水可能都不在承保範圍內。比特納說，有些活動可能在保險範圍內，有些可能不在。另外，帶孩子去美國參加體育錦標賽也可能會引起爭議，作為家長，最好是詢問一下這種情況下，孩子是否也在承保範圍內。

*想好目的地

有人覺得，到美國看球賽或淘便宜貨這種快去快回簡短旅行，購買旅遊保險真不必要。但專家認為，很必要。渥克說，自己就曾見過有人在美國水牛城因突發腦動脈瘤無法自己過境，最後向保險公司索賠9萬這樣的例子。

比特納說，安省居民在美國的醫療費用，安省只報銷6-9%。如果在美醫療費是10萬，安省OHIP醫療保險報銷其中9000，剩餘醫療費仍很多。

渥克說，即使是國內跨省旅遊，最好也要購買旅遊保險。儘管各省醫療系統基本差不多，但有些服務，一些省費用就比其它省高些，像跨省急救車這樣的服務，就不在各省保險範圍內。

另外，還要仔細查看針對某些地區或國家的旅遊保險規定，如美國一些保險公司承保古巴旅遊險，加拿大政府已經發出旅遊警報的國家，一些保險公司也不提供旅遊險。
渥克和比特納說，人們普遍認為，保險公司都是儘量找薦拒絕理賠，但事實並非如此。渥克說，保險公司都是想辦法讓保險條款易於人們理解，像銀行、藍十字會或宏利（Manulife）等大保險公司，在留駐客戶信任上均投入大量時間，不會因為一件拒賠事件輕易就打破這種信任。