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【加拿大開車】如何對保險公司進行「人身傷害索賠」

發表： 2016年09月10日

(Reuters)

人生無常，不幸遭遇意外成為人身傷害受害人，除了盡快就醫外，及時有效地向保險公司索賠，能夠讓處在身體和精神困境的您獲得一線曙光，不至於承受身體和經濟上的雙重打擊。以下是多倫多專業律師團隊以實際成功案例，為我們剖析人身傷害意外發生後，受害人如何向保險公司索賠。

案例一：年輕人餐館打滑跌倒

小何是一位25歲的國際留學生 , 從約克大學剛剛畢業就收到了一份Job offer, 他興高采烈地邀請同學們就餐慶祝。誰知, 剛踏進餐館的門, 小何就腳下打滑, 摔倒在地板的油漬上.這一摔雖然沒有骨折, 卻讓小何背部受傷，進行了9個月的理療，並在13個月後痊癒。本來已經到手的Job offer，由於受傷只能讓機會失之交臂。在人身傷害律師的幫助下，小何從保險公司拿回了所有付出的醫療康復費用，並爭取到了收入損失。小何的案件在兩年內達成和解，賠償金額共計89,000元。小何的律師還協助他與雇主溝通，讓小何在背傷痊癒前可以擁有靈活的工作時間和特殊的安排。

案例二：老阿姨共管公寓跌倒

住在共管公寓裡的唐阿姨，有一日閒來無事，要去找樓下的段阿姨話家常。唐阿姨家住5樓，段阿姨家住3樓，唐阿姨心想走走樓梯順便活動活動筋骨也好。不巧的是，4樓的臺階處正有一處油污，唐阿姨一個踉蹌跌倒在樓梯上。救護車趕來將唐阿姨送到了醫院。唐阿姨的手臂骨折，做了手術。之後，她接受了11個月的理療。受傷後，唐阿姨生活基本不能自理。為了照顧她，女兒不得不常常請假，前來探望，分擔家務。唐阿姨的律師不但為唐阿姨爭取到醫療費用，還成功依據「安省家庭法」為唐阿姨的女兒爭取到了所有誤工的工資及福利。唐阿姨的案件在2年半後和解，賠償總金額116,000 加元。

關於人身傷害索賠

上述兩個案例都屬於「民事傷害」，英文學名「Tort」。在打滑跌倒案件中, 過失方分別是「餐館」和「共管公寓」，由於餐館和公寓管理人員的疏忽，未能及時清潔油污地面，而造成客人和居民跌倒受傷。不過，賠償損失的並不是餐館老闆和公寓管理員，而是這兩家公司各自的保險公司。在安省，多數的民事傷害案件都會在庭審程序前達成和解，只有不到10%的案件會最終對峙公堂。

民事傷害中的賠償數額從來都是讀者們最關心的焦點。賠償額如何計算？這其中基本的原理是「補償性」（Compensatory），也就是說，傷者由於受傷所虧欠的東西，折合成貨幣價值，由過失方給予補償。對於醫療費用的補償最簡單不過，有收據一筆一筆記錄呢。但也有一些損失，就不那麼容易貼上價簽了，比如：傷者承受的肉體和精神痛苦；比如，傷者錯過了和親朋好友派對的機會，從此無法再和家人一起進行娛樂項目，從此無法再參與最喜愛的籃球運動，等等。這些難以量化的損失，也往往成為人身傷害案件中爭論的重點。

讓我們來看看人身傷害案件中最常見的索賠項目：

1. 醫療費用：最常見的人身傷害索賠類別，幾乎每個案子必有。包括在收到賠償前自搯腰包支付的醫療費，也包括對未來醫療費用的預估。

2. 收入損失：如事故發生使人身傷害受害人無法正常工作，受害人可能獲得已損失的工資，還可能獲得預估的「未來收入」補償（Loss of future income），也被稱為「工作能力喪失」補償 (Loss of earning capacity)。

3. 家務補償：如事故發生使人身傷害受害人活動受限，而不得不僱傭他人從事家務，這部分費用有可能得到補償。

4. 疼痛與痛苦：這方面本來是無法補償的，再多的錢也買不來健康的身體和無病一身輕的美好。所以，法庭認為，這筆錢也就是希望能讓人身傷害受害人在不幸之外，能夠多些財政支持，讓生活不至於太「無法忍受」。根據加拿大最高法院的先例，這個類別的賠償上限大概在$340，000左右。對於車禍中受傷的原告，要得到此類補償，還有個「門檻」要求：傷勢必須足夠嚴重。符合下列情況之一：

‧ 重傷死亡；

‧ 重傷導致持久而嚴重的殘疾；

‧ 重傷導致持久而嚴重的生理、精神、心理功能嚴重喪失。

滿足這個門檻後，原告還需面對3萬元的「Deductible」 (抵減)。就是說，如果法庭判定在此類別下的賠償金額為2萬，則原告一分也得不到。如果法庭判定原告應得3萬零1元，那原告只能拿到1元。例外：如果原告在此類別下獲得的賠償額大於10萬，3萬的抵減就不存在了。

經驗豐富的人身傷害律師告訴我們，在多數人身傷害案件中，最大的挑戰並不是要確定傷害的「持久性」，而是證明傷害對原告生活的「嚴重」影響。特別是在某些案件中，原告為了養家糊口，不得不提前回到工作崗位，但其工作能力和生活的方方面面都受到傷害的影響，與受傷前大有不同。而律師的任務，就是幫助傷者評估這種種影響，將其納入證據，爭取最大賠償。

5. 在上述的案例二中，我們發現不但唐阿姨的醫療費用由保險公司來報銷，前來照顧她的女兒也根據家庭法索賠，而拿回了誤工損失的工資福利，這又是怎麼一回事呢？

安省家庭法規定，人身傷害事故傷者或死者的家人由於需要照看傷者承受了經濟損失，或由於失去了傷者的陪伴和指引而承受了損失，同樣可以向過失方的保險公司求償。這裡的家人包括：配偶，子女，孫子女，父母，祖父母，兄弟姊妹。家庭法中界定了賠償的範圍：

‧ 為人身傷害事故傷者或死者而產生的直接費用；

‧ 傷者或死者的收入損失；

‧ 實際產生的喪葬費用；

‧ 在傷者治療/康復期間為訪問傷者而產生的合理旅費；

‧ 提出申請的家人為照顧傷者而損失的工作收入，或是將其照顧傷者的服務折合成貨幣價值；

‧ 傷者/死者不能再繼續為家人提供指引，照看，陪伴，對申請家人所造成的損失。

家庭法的索賠也有抵減額度，對於賠償金額在5萬以內的案件，抵減額度為15，000加元。但如果人身傷害事故傷者死亡，抵減額不存在。

正如您所看到的，要啟動一項人身傷害索賠需要考慮各種因素。當您遭遇人身傷害後，為保護您的權益同時獲得應有的補償，請您盡快聯繫律師。

佳利羅律師事務所有超過30年的處理人身傷害索賠經驗，可以幫助您更明晰法律條款，從而有利於爭取您應得的賠償。如果您或您的親朋不幸成為事故受害人，可以向佳利羅律師事務所諮詢有關人身傷害索賠等相關問題。

人身傷害索賠專業律師團隊：佳利羅律師事務所